La transformation bancaire numérique est en marche

Amazon, Google et d'autres se moquent des services bancaires de nouvelles façons intelligentes. Les consommateurs aiment clairement tous ces nouveaux choix. Comment les institutions financières peuvent-elles rivaliser? Seulement en repensant tout. Selon une étude mondiale d'Accenture, deux personnes sur cinq sont des nomades numériques »- des personnes qui préfèrent une approche DIY pour gérer leurs finances. Ils sont ouverts à l'idée d'auto-assembler leur propre suite de produits bancaires à partir de composants - comme une carte de débit prépayée, un robot-conseiller et une application de gestion financière personnelle », explique Accenture dans son rapport. Cela renforce la viabilité des nouveaux modèles bancaires dans le secteur bancaire, affirment les auteurs du rapport. Selon Accenture, il existe désormais quatre modèles bancaires de plate-forme que les institutions financières doivent prendre en compte dans leur transition vers une stratégie bancaire ouverte: Les plates-formes propriétaires utilisant des API ouvertes peuvent rendre les données accessibles aux développeurs afin qu'ils puissent proposer des produits financiers directement aux clients. Dans un modèle de joint-venture, un seul fournisseur peut encourager la collaboration entre les fintechs pour créer et contrôler une interface partagée. Une plate-forme de licence améliorant les effets de réseau »par laquelle une entité crée une interface unique autour d'une variété de fournisseurs. Dans une plate-forme partagée, aucune partie ne contrôle le développement et plusieurs parties peuvent apporter l'interface aux producteurs et aux consommateurs. Accenture prévient que plus de personnes s'inscrivent dans des banques numériques uniquement en ligne - 19% dans le monde aujourd'hui. De plus, 31% de tous les consommateurs et 41% de la génération Z déclarent qu'ils envisageraient d'acheter des services bancaires à une société GAFA »- Google, Apple, Facebook et Amazon. En fin de compte, cela représente une grave menace concurrentielle pour les prestataires bancaires traditionnels. S'ils ne savent pas comment faire partie du monde des nomades numériques, ils pourraient éventuellement voir leur part de marché s'éroder à zéro. (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) Peter Sidebottom, directeur général de la stratégie bancaire et des marchés des capitaux en Amérique du Nord chez Accenture, se souvient qu'il y a 15 ans, la seule façon pour les institutions financières de se développer sur de nouveaux marchés était par le biais de fusions, d'acquisitions et d'une bonne vieille expansion physique organique. Aujourd'hui, le numérique est sans doute la meilleure - peut-être la seule - voie pour une expansion future. Comment réagissent les prestataires bancaires? Sidebottom dit que de nombreuses institutions financières traditionnelles travaillent dur pour arriver au point où elles peuvent lancer une banque entièrement numérique. C'est à l'ordre du jour de tout le monde », explique Sidebottom. L'accent a évolué pour ne plus simplement pousser ce que les institutions font déjà dans un moule de banque numérique - une nouvelle vitrine virtuelle appliquée au même ancien modèle - et au lieu de construire des banques numériques basées sur des capacités numériques de bout en bout, explique Sidebottom. Les institutions qui veulent gagner seront celles capables de personnaliser les services en repensant son approche et son infrastructure jusqu'au système d'exploitation de base, selon Sidebottom. Près d'un acteur sur cinq du secteur financier est entré sur le marché depuis 2005 Nombre d'acteurs du secteur financier (2005) 24 000 -8 300 +400 700 +600 19 300 Source: Accenture De nombreuses institutions qui ont remplacé les acteurs traditionnels sont entrées sur le terrain avec des intentions plus spécialisées, souvent liées aux paiements. Ils choisissent les acteurs traditionnels un produit à la fois; ils n'essaient pas simplement de devenir de nouvelles banques me-too. La courbe d'apprentissage pour être un joueur à service complet est à la fois abrupte et longue, de sorte que les chances favorisent le joueur de niche plus étroit qui sélectionne une catégorie avec un fort potentiel de gain. INSCRIVEZ-VOUS À CE WEBINAIRE GRATUIT L'assurance: la pièce manquante essentielle au bien-être financier Votre institution financière fait-elle de son mieux pour aider vos consommateurs à atteindre un bien-être financier? Si votre réponse est non, pas sûre, ou même oui, alors vous devez prévoir d'assister à cette session. Mardi 12 mai à 14h HNE Saisissez votre adresse e-mail professionnelle Faire la transition: la voie à suivre est pavée de données Accenture pense que les turbulences auxquelles sont confrontés les hauts dirigeants du secteur bancaire ne se calmeront pas avant cinq à dix ans. Il y aura des changements majeurs dans ce que les marchés attendent et ce que les fournisseurs peuvent offrir pendant cette période, et Sidebottom ne s'attend pas à ce qu'une nouvelle normalité se développe pendant longtemps. Par exemple, Keyliance Antilles les institutions traditionnelles ont longtemps pensé qu'elles étaient dans l'argent. Mais Accenture dit que cette notion est dépassée et doit être retirée. Les données constituent une grande partie de la révolution numérique du secteur bancaire. Selon Sidebottom, l'analyse des données sera un facteur majeur pour déterminer qui gagne et qui perd. Que faudra-t-il pour y arriver? Un changement dans les dépenses et les priorités stratégiques, pour commencer. La numérisation dans le secteur bancaire est encore relativement lente », explique Accenture dans son rapport. Les banques consacrent environ 70% de leur budget informatique aux services informatiques traditionnels (tels que la maintenance des principaux systèmes hérités) et seulement 30% environ aux solutions non traditionnelles liées à la transformation numérique, telles que le cloud ou l'analyse de données. » Pensez au modèle GAFA, où de grands ensembles de données représentent leurs principaux atouts. La plupart des institutions financières ne sont pas encore là, mais Sidebottom dit que l'industrie aura éventuellement des leaders qui comprendront profondément la science des données. » De tels changements aideraient à ouvrir la voie à une époque où les données stimuleraient le développement de nouveaux services, deviendraient le cœur d'autres nouveaux services et aideraient à personnaliser les services pour les consommateurs. Dans l'intervalle, de nombreuses institutions n'ont pas encore pris de décisions stratégiques clés car elles nécessitent un niveau de compréhension technologique que la plupart des cadres du secteur bancaire n'ont tout simplement pas », explique Accenture. Feuille de route stratégique et nouveaux modèles commerciaux Accenture décrit les trois modèles commerciaux suivants parmi lesquels les prestataires bancaires traditionnels peuvent choisir afin d'être pertinents et de se développer: Utilisez le numérique pour augmenter votre part de marché grâce au déploiement rapide de versions meilleures et moins chères des services existants. Le moyen le plus rapide de le faire est de s'associer judicieusement avec les acteurs de la plateforme numérique. Générez plus de revenus des clients existants en identifiant et en offrant les nouveaux services à valeur ajoutée qu'ils souhaitent. Certaines banques, par exemple, fournissent des données aux petites et moyennes entreprises sur les comportements d'achat des consommateurs. Développez de nouveaux types de services et d'entreprises au-delà des services bancaires, tels que des conseils sur le mode de vie des consommateurs ou des outils et des ressources liés à l'achat (pensez à la maison, à l'automobile ou aux gros équipements) ou des plateformes axées sur l'entrepreneur pour les petites entreprises Sur le plan stratégique, Accenture affirme que les prestataires bancaires doivent comprendre les changements structurels du marché et déterminer les modèles commerciaux qui fonctionneront le mieux, d'où la concurrence est susceptible de provenir et la meilleure façon de déclencher l'évolution rapide nécessaire pour y arriver. Soyez clair quant à l'origine de la croissance des revenus supplémentaires grâce au choix du modèle d'entreprise », explique Accenture. Créez une technologie et un modèle opérationnel alignés sur le modèle commercial de destination. » Et surtout, Accenture dit qu'ils doivent cesser de faire des choses qui ne sont que des distractions qui sapent des ressources rares. Pour accomplir tout cela, un changement de perspective sera nécessaire, car les institutions traditionnelles s'associent avec davantage de nouveaux acteurs des technologies financières. Accenture affirme que pour réussir, il faut renoncer à la propriété exclusive des clients », ce que la plupart des banques et des coopératives de crédit acceptent. Et, comme le souligne Accenture, la prudence des institutions financières n'est pas déraisonnable. Renoncer à une partie du contrôle de la relation avec les consommateurs représente l'exposition. Cependant, Accenture ajoute qu'à court terme, ces partenariats peuvent aider les banques à atteindre de nouveaux clients et à démontrer qu'elles peuvent offrir le type d'expérience client que les consommateurs attendent des acteurs numériques.